Kredyt hipoteczny Santander

Dziś przybliżymy Wam Santander kredyt hipoteczny. Zacznijmy jednak może od zapoznania się z samym bankiem. Santander Bank Polska, część globalnej Grupy Santander, to jedna z najważniejszych instytucji finansowych w Polsce, posiadająca bogatą historię i silną pozycję na rynku. Założona w 1857 roku w Hiszpanii, Grupa Santander stała się jednym z największych banków na świecie, znanym z innowacyjnych rozwiązań finansowych i szerokiej gamy usług bankowych. Bank oferuje bankowość detaliczną, korporacyjną, inwestycyjną oraz usługi maklerskie i ubezpieczeniowe.

Santander Bank Polska jest trzecim największym bankiem w Polsce pod względem wartości aktywów oraz liczby placówek, co podkreśla jego znaczącą rolę na rynku​. Planujesz zakup nieruchomości i szukasz solidnego partnera finansowego? Santander Bank pomoże Ci zrealizować ten wymagający plan. Kredyt hipoteczny Santander to produkt finansowy, który wyróżnia się elastycznymi warunkami, atrakcyjnymi oprocentowaniami i wsparciem na każdym etapie procesu kredytowego. Dowiedz się, czego wymaga ta instytucja finansowa i jak możesz skorzystać z jej oferty.

Kredyt hipoteczny Santander — jak czytać nasz artykuł?

Santander Bank kredyt hipoteczny jest ciekawym tematem dla naszych klientów. Bank osiąga doskonałe wyniki sprzedaży i cieszy się zainteresowaniem przyszłych kredytobiorców. Dlaczego? Dzięki swojej silnej marce, wieloletniemu doświadczeniu, a być może również zaangażowaniu w działalność społeczną oraz innowacyjne programy edukacyjne. Dla wygodnej nawigacji podzielmy nasz artykuł o hipotece w Santander na kilka części, jakbyśmy byli na spotkaniu w naszym biurze. Dowiesz się z niego o następujących kwestiach:

• wymaganym przez bank wkładzie własnym,
• źródłach dochodów akceptowanych przy staraniu się o kredyt
• wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego w Santander,
• co można sfinansować kredytem hipotecznym w Santander

Santander kredyt hipoteczny a źródła dochodów

W opisywanym w tym artykule banku, przy ubieganiu się o Santander kredyty hipoteczne, akceptowane są różnorodne źródła dochodów, co pozwala na elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej klientów. Poniżej przedstawiamy szczegółowy opis każdego z tych źródeł.

• Umowa o pracę na czas nieokreślony — jednym z najbardziej preferowanych źródeł dochodów jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Minimalny wymagany staż pracy to 6 miesięcy, z czego co najmniej 3 miesiące muszą być przepracowane w aktualnym miejscu zatrudnienia. W wyjątkowych przypadkach, gdy nowa umowa jest zawarta od razu na czas nieokreślony i nie ma przerwy w ciągłości zatrudnienia, bank może przyjąć dochód już po pierwszym wpływie wynagrodzenia. Warto zaznaczyć, że ta zasada nie dotyczy zatrudnienia w firmie rodzinnej.
• Umowa o pracę na czas określony – przy umowie o pracę na czas określony, minimalny ogólny staż pracy również wynosi 6 miesięcy. Ważne jest, aby okres pozostający do wygaśnięcia umowy wynosił co najmniej 6 miesięcy od momentu decyzji ostatecznej dotyczącej zdolności kredytowej. Jeśli umowa wygasa w ciągu najbliższych 6 miesięcy, klient może dostarczyć promesę zatrudnienia na kolejny okres lub na czas nieokreślony, co zwiększa szanse na pozytywną decyzję kredytową.
• Umowa o dzieło/zlecenie – dochody uzyskiwane z umów cywilnoprawnych, takich jak umowa o dzieło czy umowa zlecenie, są akceptowane przy staraniach o Santander kredyt hipoteczny pod warunkiem, że minimalny okres realizacji tych umów wynosi 6 miesięcy. Ważne jest również, aby bieżąca umowa była aktywna w momencie podejmowania decyzji kredytowej.
• Działalność gospodarcza – osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą spełniać określone wymagania dotyczące stażu prowadzenia firmy. W przypadku kredytów wysokokwotowych (powyżej 300 000 zł) wymagany jest minimalny okres prowadzenia działalności wynoszący 24 miesiące. Dla pozostałych kredytów wystarczy 12 miesięcy aktywnej działalności gospodarczej. Bank analizuje stabilność i dochodowość biznesu na podstawie dostarczonej dokumentacji finansowej.
• Renta – renta jest akceptowana jako źródło dochodu, pod warunkiem że została przyznana na czas nieokreślony. Bank wymaga odpowiednich dokumentów potwierdzających stałość i wysokość tych dochodów.
• Dochód z najmu nieruchomości – dochód z wynajmu nieruchomości, aby uzyskać kredyt hipoteczny Santader może być brany pod uwagę, pod warunkiem że jest regularny i udokumentowany. Bank wymaga potwierdzenia dochodów z najmu za poprzedni rok podatkowy, przedstawionego w formie zeznania podatkowego (PIT).
• Kontrakt menedżerski – dochody uzyskiwane z kontraktów menedżerskich są analizowane podobnie jak dochody z umowy o pracę lub działalności gospodarczej, w zależności od tego, jak klient rozlicza swoje dochody w rocznym zeznaniu podatkowym. Bank uwzględnia stabilność i regularność takich dochodów przy ocenie zdolności kredytowej.

Podsumowując, Santander Bank Polska akceptuje wiele źródeł dochodów, co pozwala na dostosowanie oferty kredytowej do indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej klientów. Warto skonsultować się z doradcą finansowym, aby uzyskać pełne informacje i pomoc w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Santander hipoteka — oferta

Santander oferuje szeroką gamę produktów hipotecznych, dostosowanych do różnych potrzeb klientów. Możliwość wyboru elastycznych warunków spłaty, konkurencyjne oprocentowanie oraz opcje dodatkowych ubezpieczeń sprawiają, że oferta banku jest atrakcyjna dla szerokiego grona odbiorców.

Kredyt hipoteczny w Santander a wkład własny

Maksymalna kwota kredytu hipotecznego Santander zależy od zdolności kredytowej, która odzwierciedla możliwość spłaty zaciągniętego zobowiązania. Bank szczegółowo bada tę zdolność przed podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu, analizując między innymi dochody oraz stałe wydatki. Równie istotna jest wartość nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu, ponieważ wpływa ona bezpośrednio na maksymalną kwotę, jaką bank może Ci zaoferować. A jak to wygląda w procentach?

• Bank może udzielić kredytu do 80% wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu.

• Jest możliwość uzyskania kredytu do 90% wartości nieruchomości, pod warunkiem spełnienia dodatkowych warunków — kredyt musi być ubezpieczony na podstawie generalnej umowy ubezpieczenia ryzyka spłaty kredytów hipotecznych zawartej z PZU S.A, musisz mieć konto osobiste (rachunek płatniczy) w PLN w Santander Bank Polska od co najmniej 4 pełnych miesięcy. Musisz otrzymać przelew lub wpłatę dowolnej kwoty na to konto w każdym z ostatnich 3 miesięcy przed złożeniem wniosku o określenie wstępnych warunków kredytu.
• Dla klienta zewnętrznego hipoteka Santander na poziomie 90% jest możliwa, jeżeli zabezpieczenie będzie stanowił lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny z rynku wtórnego, lub pierwotnego. I tu uwaga- budowa nie może być prowadzona systemem gospodarczym.

• Bank może kredytować do 100% wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu w przypadku Rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Nieruchomość finansowana musi być jednocześnie zabezpieczeniem kredytu,

Kredyt hipoteczny Santander a wcześniejsza spłata

Możesz w każdej chwili przedterminowo spłacić kredyt hipoteczny Santander, zarówno w całości, jak i częściowo. Aby to zrobić, wystarczy, że złożysz dyspozycję spłaty – możesz to zrobić przez bankowość internetową, telefonicznie lub w oddziale banku. Dla kredytów oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej bank pobiera prowizję, gdy spłacisz kredyt w ciągu 36 miesięcy od daty zawarcia umowy. Wysokość prowizji wynosi 0% dla pierwszej przedterminowej spłaty części kapitału, jeśli jej wysokość nie przekroczy 50% kwoty kredytu. W innych przypadkach wynosi 1%.

Dla kredytów oprocentowanych według stopy stałej na 5 lat nie jest pobierana prowizja za przedterminową spłatę części lub całości kredytu. Jeśli zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę części kapitału, zmniejszona będzie wysokość rat kapitałowych, przy zachowaniu umownego okresu spłaty, lub skrócony okres kredytowania bez zmiany wysokości rat. Jeśli spłacisz kredyt w całości, rozliczony będzie za okres wykorzystania. Pamiętaj, że wcześniejsza spłata Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego może skutkować utratą prawa do spłaty rodzinnej.

Kredyt hipoteczny Santander a wycena nieruchomości

Kiedy składasz wniosek o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska, jednym z wymagań jest dostarczenie wyceny wartości nieruchomości, znanej jako operat szacunkowy. W zależności od rodzaju kredytu bank może również wymagać foto inspekcji, aby zweryfikować stan lub postęp prac budowlanych. Opłata za wycenę nieruchomości zleconą za pośrednictwem banku wynosi 780 zł dla domu oraz 480 zł dla mieszkania lub działki niezabudowanej. Koszt przeprowadzenia foto inspekcji to 180 zł. Te kroki są niezbędne, aby dokładnie ocenić wartość nieruchomości i upewnić się, że spełnia ona wymagania kredytowe banku.

Hipoteka Santander a ubezpieczenie niskiego wkładu

Dla kredytów hipotecznych Santander RKM obligatoryjnym zabezpieczeniem – (jeśli wnosisz wkład własny niższy niż 20% nakładów) – jest gwarancja spłaty części kredytu, udzielona przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego w Santander Bank

Warto zwrócić uwagę na ubezpieczenie do kredytu hipotecznego Santander – “Spokojna Hipoteka”, zapewnia ochronę na wypadek śmierci przez cały okres trwania umowy kredytowej. Początkowo zawierasz umowę ubezpieczenia na 12 miesięcy, a ubezpieczyciel automatycznie przedłuża ją na kolejne roczne okresy, chyba że złożysz oświadczenie o nieprzedłużaniu umowy. Jeśli kredyt jest zaciągany wraz ze współkredytobiorcą, może on również skorzystać z takiej ochrony na podstawie odrębnej umowy ubezpieczenia. Dzięki temu rozwiązaniu, w razie śmierci kredytobiorcy, ubezpieczyciel spłaci zobowiązania kredytowe, co zapewnia finansowe bezpieczeństwo bliskim.

Jaki jest maksymalny okres kredytowania w Santander Bank Polska?

Elastyczny kredyt hipoteczny Santander oferuje klientom różnorodne opcje dostosowane do ich potrzeb. Okres kredytowania może wynosić nawet do 30 lat, co daje możliwość rozłożenia spłaty na dogodne raty, dostosowane do możliwości finansowych kredytobiorcy​.

Jakie oprocentowanie kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska?

Kredyty hipoteczne Santander charakteryzują się konkurencyjnym oprocentowaniem. Kredyt hipoteczny w Santander Bank może być udzielony zarówno z oprocentowaniem stałym, jak i zmiennym, co pozwala klientom wybrać opcję najlepiej odpowiadającą ich preferencjom i sytuacji finansowej. Kredyt może być spłacany w ratach równych lub malejących. Oprocentowanie stałe jest ustalane na okres pięciu lat, co daje pewność niezmienności rat w tym czasie. Po pięciu latach od uruchomienia kredytu jest możliwość podpisania aneksu do umowy i kontynuowania stałego oprocentowania, lub przejścia na oprocentowanie zmienne.

Czy kredyt hipoteczny Santander można wykorzystać na dowolny cel?

Santander kredyty hipoteczne obejmują finansowanie zarówno zakupu czy remontu domu i mieszkania, jak i budowy domu. Istnieje także możliwość refinansowania istniejących zobowiązań kredytowych, co pozwala na uzyskanie lepszych warunków spłaty. Kredyt hipoteczny Santander daje możliwość przeznaczenia 30% środków pochodzących z kredytu na wyposażenie nieruchomości (meble) lub na cele poza mieszkaniowe.

Santander kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

Dla osób, które mają zdolność do spłaty kredytu, ale mają trudności ze zgromadzeniem środków na wkład własny, Santander Bank również ma rozwiązanie. Kredyt hipoteczny Santander bez wkładu własnego to propozycja dla tych, którzy potrzebują finansowania na 100% wartości nieruchomości. Taka opcja może być szczególnie atrakcyjna dla młodych osób lub rodzin, które dopiero zaczynają budować swoją przyszłość i nie mają jeszcze wystarczających oszczędności. Dzięki hipotece Santander mogą zrealizować swoje marzenia o własnym domu znacznie szybciej, bez konieczności odkładania ważnych planów na później.

Kredyt hipoteczny Santander Bank a proces kredytowy

Proces kredytowy w Santander Bank Polska jest zaprojektowany tak, aby być jak najbardziej przejrzysty i efektywny dla klientów, pozwalając na szybkie i sprawne uzyskanie kredytu hipotecznego Santander. Oto przegląd kluczowych etapów tego procesu

• wstępna ocena zdolności kredytowej
• złożenie wniosku kredytowego
• weryfikacja dokumentów i wycena nieruchomości
• decyzja kredytowa
• podpisanie umowy kredytowej

Przypominamy, że my – jako zaufany pośrednik – możemy otrzymać dla naszych klientów decyzję kredytową szybszym trybem niż standardowy.

Zalety kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska

• Wysoka kwota (do 10 milionów złotych)
• Brak limitu wiekowego
• Kredyt hipoteczny mogą otrzymać również osoby spoza UE, które nie posiadają karty pobytu.
• Możliwość złożenia wniosku kredytowego już po 1 miesiącu zatrudnienia
• Bank akceptuje promesy dotyczące zatrudnienia.
• Można uzyskać kredyt bez wkładu własnego.
• Klienci mają do wyboru oprocentowanie stałe lub zmienne
• Klienci mają do wyboru raty równe lub malejące

(Nie)zalety kredytu hipotecznego Santander

• 0% prowizji tylko dla Klientów, którzy zawierają z Bankiem umowę o usługi/produkty dodatkowe.

Jak sprawnie uzyskać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

Kredyt hipoteczny Santander to atrakcyjna oferta dla osób planujących zakup nieruchomości. Dzięki transparentności, elastycznym warunkom, proklinckiemu podejściu oraz konkurencyjnemu oprocentowaniu Santander Bank kredyt hipoteczny jest produktem godnym polecenia. Chcesz wziąć kredyt hipoteczny w Santander Bank? Skontaktuj się z nami! Ekspert kredytowy Warszawa wynegocjuje dla Ciebie najlepsze warunki, dopasowane do Twoich możliwości finansowych. Dzięki naszej pomocy proces uzyskania kredytu będzie prosty i szybki, a Ty zyskasz pewność, że otrzymasz najkorzystniejszą ofertę na rynku. Jesteśmy Małycha Business Finance. Pozwól nam zająć się formalnościami, abyś mógł skupić się na realizacji marzeń o własnym domu.