LTV

LTV – jest to skrót od angielskiego terminu Loan To Value. Oznaczająca on wartość kredytu hipotecznego w stosunku do wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie. Jest to jedno z kryteriów, według którego banki oceniają ryzyko udzielenia kredytu konkretnemu wnioskodawcy. Warto wspomnieć, iż wskaźnik LTV jest jednym z popularniejszych przeliczników, używanych przez banki do analizy ryzyka kredytowego. W bardzo dużym stopniu wpływa on ostateczny koszt kredytu.

Wskaźnik ma zatem konkretny wpływ na pozytywne bądź też negatywne rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny przez bank. Jest to jeden z ważniejszych czynników obok kryteriów takich jak chociażby scoring bankowy. Podsumowując, Im wyższy jest ten wskaźnik, tym bank może wymagać mniejszego wkładu własnego. Warto jednak zwrócić uwagę, że kredytobiorca posiadający wyższy wkład własny ma lepszą pozycję do negocjacji. Co więcej, może uzyskać korzystniejszą ofertę.

Jak w praktyce wygląda LTV?

Przykładowo omawiany wskaźnik kredytu hipotecznego na 300.000 zł przy zabezpieczeniu w postaci nieruchomości o wartości 300.000 zł wynosi 100%. Jeśli zabezpieczeniem jest nieruchomości o wartości 450.000 zł, LTV wynosi w tym przypadku 75%. Bezpieczny z punktu widzenia banku jest jak najniższy LTV, zatem jeśli jest on wysoki instytucja może wymagać od kredytobiorcy dodatkowego zabezpieczenia. Może być nim na przykład ubezpieczenie kredytu hipotecznego lub ubezpieczenie niskiego minimalnego wkładu własnego. Dobrze wiedzieć, iż ten wskaźnik często mylony jest z pojęciem wkładu własnego, jaki wymagany jest przy zakupie danej nieruchomości. Należy mieć na uwadze, iż są to dwie różne kwestie pomimo wielu podobieństw.