Raty malejące

Raty malejące – to obok rat równych jeden z dwóch systemów spłaty kredytu zakładający stałą część kapitałową i malejącą część odsetkową rat. W początkowym okresie spłaty zadłużenia rata malejąca wymaga większej spłaty odsetek niż rata równa. Dlatego jest od niej większa. Przykładowo w kredycie na 30 lat (360 miesięcy) rata malejąca zrównuje się z ratą równą w 142. miesiącu spłacania zadłużenia. Do tego czasu kredytobiorca spłaca wyższą ratę miesięczną, a po tym czasie – wysokość raty malejącej sukcesywnie spada. Wskazane raty to system, w którym ogólny zysk banku, czyli marża kredytu hipotecznego, przez cały okres kredytowania jest mniejszy niż w ratach równych. System ten opłaca się w sytuacji, kiedy kredytobiorca nie planuje wcześniejszej spłaty kredytu, a samo zadłużenie, np. kredyt hipoteczny, rozłożone jest na długi okres. Wówczas oddaje do banku relatywnie mniejszą kwotę odsetek. System rat malejących w porównaniu do rat równych jest raczej wybierany rzadziej przez osoby wnioskujące o kredyt hipoteczny.

Jakie zalety i wady charakteryzują raty malejące?

Kredytobiorca, który zastanawia się nad wyborem, jaki wybrać system spłaty kredytu, jest zmuszony do przeanalizowania wszelkich plusów i minusów. Wybierając system rat malejących, można wskazać ich zalety oraz wady. Z pewnością korzystną kwestią jest to, że wraz z upływem czasu wysokość rat staje się coraz niższa. Oczywiście co za tym idzie, taka rata jest lżejsza do spłaty. Biorąc pod uwagę ten właśnie czynnik, równocześnie można wskazać wadę. Chodzi o to, że w pierwszych miesiącach spłaty rata jest stosunkowo wysoka. Może okazać się to dość dużą barierą dla wielu kredytobiorców.